现在人民币跨境支付的主要手段都有哪些?人民币跨境支付系统 (CIPS) 会提供怎样的方便?

蜗壳2020年5月20日

人民币跨境支付系统CIPS(Cross-border Inter-bank Payment System)是一个支付系统,而这个支付系统的作用在于提供人民币跨境和离岸支付清算服务。事实上,这样基本已经把CIPS说清楚了:是什么,干什么。但是要是想深入了解CIPS,还需要了解为什么,怎么办两个问题。

第一,为什么要建CIPS。

从全球货币的支付清算系统看,首先,每个国家应该有一个自己的本币清算体统,然后,将不同国家的支付清算系统通过某种机制联系起来。这样就可以实现货币在全球范围的流动。

人民币的本币清算系统叫为CNAPS,其本身由大额支付系统HVPS、小额支付系统、第三方支付系统等子系统通过特殊的组网方式连接在一起。类似地,美国的系统叫做FedWire。而将不同国家的支付清算系统联系起来的机制,主要是SWIFT——一种见人说人话,见鬼说鬼话,几乎能够连接全球所有有金融交易需求的个人、企业、机构的金融信息服务标准的组合,并铺设有全球专用的金融信息传送网络,上门搭建本地服务器和软件适配。

我们都知道,因为美元是主要的国际货币,全球流动规模大和频率高。在实践中,美国为了安全和方便,单独开发了一套CHIPS系统,专门用于美元的跨境支付清算,并接入FedWire进行最后结算。

人民币一直期待拥有美元的国际地位,或者说是与自身经济地位相等的货币地位,所以在推动人民币国际化的过程中,仿照CHIPS系统建设CIPS系统是顺理成章的事。而HVPS则发挥FedWire的作用。

所以,可以好不羞耻地说,我们就是抄的美国,而且这已经是抄袭的第二阶段。

抄袭的第一阶段,就是CIPS建立之前人民币的跨境支付结算模式。主要就是龙哥说的(不会引用)前两点(第三点NRA业务不多):

(1)代理行模式:境地设立代理行接入CNAPS,代理境外银行的跨境支付结算业务。

(2)清算行模式:12家境外清算行,港澳两家接入CNAPS。

事实上,这两种模式下,解决了网络连接的同时,还要一套跨境传递信息的标准,这种标准当然是由SWIFT提供。(美国以前也是这么干的,现在香港汇通就是美元的清算行,日本东京的大通银行,就是巨无霸美元代理行,美帝代理行可以在境外)

当然,毫无疑问,这两种模式都不怎么好用,原因很多:有人说不安全,有人说是太依赖SWIFT,有人说CNAPS太烂,不管怎么说,央行领导说:我们要进步啊!于是就看看别人是怎么搞得,再参考参考。周游列国一圈,发现大致就两个方向:

(1)在CNAPS框架下,瞎搞一通,优化优化,如英国和欧元区那样。——整合模式

(2)别太指望CNAPS,另起炉灶,单组一套班子吧,继续抄美国。——两分模式

所谓两分模式,就是把境内支付结算和跨境支付结算分成两个相对独立的系统,留个接口能通气就行。无论如何,经历一番唇枪舌战,刀枪剑戟,最终两分法胜出了,CIPS如晴天霹雳,应运而生。(对于拥有远大志向的人民币而言,确实好一些)

第二,怎么办CIPS

照理说:简单,抄CHIPS不就得了,可是美帝已经走的太远了,技术标准有点高,又对我们搞技术封锁,只好一步步自己编程序,搭服务器吧。天佑我大中华,历经千辛万苦,九九八十一难,终于搞出个一期、二期工程,不管怎么说吧,能用了。

至此,我们拥有了CIPS和HVPS组合,来和美帝的CHIPS和FedWire组合,遥相呼应。那么,接下来的全球支付系统的互联怎么办?用SWIFT。

美帝就是这么干的,大家用了都说好,自从有SWIFT,CHIPS和FedWire组合基本已经把美元代理行和清算行的业务抢没了,长期占据了美元跨境支付清算份额的95%以上。

那么,既然如此,我们就开开心心的用吧,央妈再也不用担心我的跨境支付了!

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好像哪里有点不对??前些天好像听说美国制裁伊朗,把他从SWIFT踢出去了,把他在SWIFT的账户销号了,险些把伊朗搞费,整的一方霸主,卖个石油都得偷偷摸摸的,吐血大甩卖都开拓不了市场。还听说,俄罗斯好像也被制裁了,不让他用银行和企业用SWIFT了,据美帝说:再欺负我乌姐,就给你销号!好像还有:叙利亚、伊拉克、朝鲜、昆仑银行、澳门汇业银行…………………………………………………………………………………………………………

CIPS: 咋整啊,央妈,愁死我了!一个私立机构,都屈服于美帝的魔爪了!

央妈: 别吵吵!

Alain Raes: CIPS,你好!我是SWIFT亚太欧非区行政总裁Alain Raes:“SWIFT是全球报文服务供应商,支持100多个支付和结算系统,而CIPS属于支付系统。全球标准的金融报文服务,如SWIFT提供的服务,与支付系统存在天然的协同效应。为此类市场基础设施提供服务是我们的核心业务”,“我们当前的主要目标就是将你纳入我们的SWIFT网络"。

CIPS: 咋整啊,央妈,愁死我了!SWIFT要和我处对象!

央妈: 别吵吵!老大不小了,合不合适先处着呗,实在不行,当个备胎也行啊!

本台记者前方发来的报道:

2016年3月25日,SWIFT已经与CIPS运营机构跨境银行间支付清算(上海)有限责任公司签署合作备忘录。

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以上基本扯淡!个人认为,CIPS确实能称得上人民币国际化进程中的是一个里程碑。

1.CIPS作为重要的跨境金融基础设施,总是要建设,在资本项目开放以稳定为前提的条件下,在硬件上先投资,可以先练好内功。

2.丰富和完善了人民币跨境支付结算渠道。丰富,体现在以前的渠道照旧能用,完善,体现在结算效率、成本、安全性可能会逐步提高;

3.人民币国际化涉及几个重要的问题:

第一,解决境内外流通渠道问题——让我资金流通的成本变低;

第二,保持人民币汇率稳定——让我手里的资产稳定;

第三,丰富人民币计价金融产品,避险工具——让我手里的人民币可以保值、增值、;让人民币资产可以快速变现。

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至于通过CIPS规避美国金融制裁、与SWIFT竞争等观点,不能说没有一点道理,但我感觉有点夸大了!不是那么回事,也不是那么个东西。不过,如果CIPS能够和SWIFT合作,又能保持独立运行网络的话,到时可能让CIPS成为俄罗斯、伊朗、朝鲜、叙利亚的主要支付系统,并可能在一定程度上,促进人民币跨境支付清算规模,不过感觉鱼和熊掌不可兼得啊!

但是!如果指望一个CIPS就能不怕美国金融制裁的说法,绝对是扯淡!


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