信用卡的支付流程是怎样的?

蜗壳2020年5月21日

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国外卡组织visa万事达不是很了解,暂且不提。国内支付产业支付服务组织主体是人民银行和商业银行,支付流程涉及人行、商业银行、银联、收单机构和特约商户、持卡人。商业银行作为发卡行或金融收单机构,银联作为银行卡清算组织和卡组织制定银联卡相关标准,提供银联卡跨行转接清算服务,特约商户和持卡人是买卖双方。
那就拿楼主补充问题部分分析,假设十亿人同时刷卡,(造成坏账?非银行专业所以不太确定),我理解的是在支付指令从持卡人刷卡开始
1、特约商户发起支付指令
2、经由收单机构布放的支付终端到银联或者银行再到发卡行,交易成功之前的工作。
3、发卡行交易授权过程中可能就把很多楼主所说的这些“坏账"过滤掉了,交易成功或者不成功。
4、交易完成之后,也可能存在因为涉嫌欺诈交易,交易实际发生了但是存在争议的或者交易发生之后持卡人拒付的情况等等。
简单举例,信用卡支付流程:
1、交易
交易前和交易中,此流程涉及持卡人、商家、收单机构、银联、发卡行 —— 信息流
2、清算
交易完成后 (不是很确定就不详细说了) ——信息流
3、结算
交易完成后,货款和相应手续费结算后到相应账户。此流程人行的支付系统、银联、发卡行、收单机构、商家——搬钱的实际过程——资金流
每一步都有相应的风控机制来预防可能发生的风险,所以不可能出现楼主所担心的金融混乱,除非系统崩溃,交易无法执行。要知道这涉及到金融安全,不是那么容易混乱的。
关于信用卡垫付的问题,不太了解银行,不发表,这里应该涉及商业银行,跟银联没有关系,银联只是银联卡跨行转接清算组织。
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