区块链支付,跨境支付新的解决方案

MT-Thomas2019年7月5日


区块链,也称为分布式账本技术(DLT),最初是为支持加密货币比特币而发明的。它提供了不可变的,安全的交易记录,通过消除对可信中介和繁琐的验证过程的需求,可能使交易更有效率。

 

正在积极调查并在某些情况下试验区块链的中央银行包括美国,加拿大,中国,英国,法国,荷兰,新加坡,南非和瑞典的中央银行。5,6,7尽管他们普遍对该技术在国际支付解决方案等应用方面的潜力持积极态度,但他们也注意到技术障碍,如可扩展性和其他问题,如隐私,安全和法律问题。

 

加快国际支付方式和解决方案

 

2016年12月,美国联邦储备委员会发布了一份期待已久的研究论文,名为“ 支付,结算和结算中的分布式账本技术”,该文件研究了区块链在支付解决方案和金融交易中的使用。8该报告列举了美联储对区块链感兴趣的几个原因,并指出其核心目标包括促进金融稳定以及美国支付系统的安全和效率; 其监管作用; 并且它已经运营国家支付解决方案。

 

美联储的报告强调了区块链加速和简化跨境支付的潜力,称当前的国际支付方式通常被描述为“缓慢,间接和昂贵”。美联储指出区块链技术处于早期阶段,许多观察家认为主流采用可能需要几年时间。

 

银行发现的技术问题包括可扩展性:某些区块链技术使用的算法和加密验证限制了它们可以处理的并发事务的数量,并且区块链可能会随着时间的推移不断挑战存储容量,因为它们会不断添加到存储的事务历史记录中。还存在法律问题:美联储指出,企业使用存储在共享分类账上的记录“必须确保其可靠性作为相关义务的权威来源和这些义务的可执行性”。“共享分类账的设计应根据现行法律提供这些保证,或者,可能需要调整法规和规则以适应DLT启用的记录保存。”

 

美联储引用了法律关于将区块链用于智能合约的问题,智能合约是自动执行合同条款和条件的计算机程序。正如美联储所说的那样,“一些经典的合约学说,例如取消不合情理的合约,或因情况变化而修改合约,与智能合约的自动执行相冲突。如果智能合约激增,法官和陪审团将不得不对其进行审查,以确定其法律依据和证据地位。“

 

数字货币和区块链支付解决方案

 

英格兰银行(BoE)参与区块链包括广泛的分析和技术实验。该银行一直在研究该技术对支付的影响,同时也是支持潜在数字货币的一种方式,这在某种程度上与国家发行的比特币或其他现有虚拟货币类似。在一份研究报告中,银行经济学家认为,由于实际利率,扭曲税和交易成本的降低,发行数字货币可能会使GDP持续增长3%,同时也会提高经济稳定性。9

 

中央发行的数字货币可能对企业,消费者和金融机构产生重大影响。如果中央银行发行数字货币,货币可以通过电子方式存在于数字钱包的银行账户之外。这意味着企业在向对方付款时可能完全绕过银行。10

 

英国央行还通过其与创新公司和新技术合作建立的金融技术加速器直接探索区块链技术。作为该计划的一部分,英国央行创建了一个概念验证,以帮助更好地理解该技术; 与美联储一样,英国央行也注意到可扩展性和可靠性以及客户隐私等问题。11它还表示,目前正在定义的下一代实时总结算支付解决方案必须能够在区块链系统成熟时与其进行交互。12

 

澳大利亚,加拿大,中国和中国的中央银行也在尝试区块链

 

在澳大利亚,联邦财政部正在审查公共和私营部门区块链的潜力,研究立法和监管影响以及可能的应用。澳大利亚证券交易所也计划在该技术上实施新的交易后系统,主要零售银行也在测试区块链应用。13

 

加拿大银行对区块链的探索包括一个基于虚构的国家数字货币CAD-Coin的实验性概念验证银行间支付系统。该研究项目是与加拿大主要银行进行的; 加拿大银行强调,目标只是为了更好地了解这项技术。14

 

包括中国和新加坡在内的亚洲国家中央银行也在寻求支付解决方案和数字货币的区块链技术。新加坡金融管理局在2016年表示,它计划以区块链为基础的概念验证银行间支付系统,作为探索中央银行发行数字货币潜力的第一步。15由于中国经济和出口的规模,中国的任何国家举措都可能产生全球影响。中国央行已经讨论了数字货币的潜在好处,如降低流通成本和遏制洗钱的能力,并在2016年11月表示,它正在寻求招募区块链专家,作为建立数字货币研究机构计划的一部分






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