警惕:信用卡恶意拒付案件频发,pos代理商要十分注意这些拒付团伙!

支付通道大全2020年1月28日

近日业内再次传出团伙盗刷事件,据传多个地区最少几十位代理商被调单,涉及多家支付机构,疑似同一伙犯罪份子,收货案发地址为广州,同批次卡同时交易,据称不完全统计目前最低盗刷了130万,目前警方已经立案调查。

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大家都知道关于盗刷的新闻屡见不鲜,甚至有代理商因盗刷遭受损失高达数十上百万。


发生POS机盗刷就会产生拒付,会造成商户、pos代理商、支付公司、银行等行业参与者直接经济损失。


盗刷拒付是所有支付公司和pos代理从业者的最大担忧,是比拿不到分润更加可怕的风险。分润没拿到,最多没赚钱,盗刷拒付来了,极有可能血本无归!以下是盗刷拒付份子的基本套路,掌握之后可以让您防止99%的风险。

套路一:团伙作案

有一种拒付是团伙式犯罪活动,主要方式是经由几个人以商户的名义联合申请办理POS机,接着便恶意拒付,之后立即寻找其他支付公司的业务员进行切机,以此方式来复制性的操作作案。对于这种方式,目前还没有很好的根除解决方案,只能由代理商通过其他渠道获得不法分子的身份信息数据库来进行排除。


拒付常见原因: 

1、未经授权的一方使用持卡人信用卡进行购买

2、商户未提供有效交易凭证

3、商户超过规定期限提供有效凭证

4、卡人实际消费地与凭证消费所在地不符


5、同一商户、同一终端、同一商品进行了多次同卡支付 


调单过程中出现哪些情况,会被拒付? 

  • 无法提供有持卡人签名的签购单,或是没有在规定时间内提供交易凭证。

  • 商户名不符,即小票中的商户名和系统中注册登记的商户名不一致。

  • 小票保存不善,模糊不清。建议将交易小票保存2年以上以防止调单,因此商户朋友们要适当注意保存方式。

  • 持卡人伪造签名或是签名过于简单。

  • 持卡人签名挡住了小票上的流水号(参考号后六位)或订单号。

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套路二:诈骗,发起调单,实行拒付

还有一种比较常见的套路,不法分子通过漏洞让商户没有保存签购单或者在签购单上的签名并非持卡人的姓名,然后向银行发起调单,由于商户无法提供签购单,银行方会将款项退还给持卡人。


(调单:持卡人通过向银行提出申请,要求调出某时间段的签购单小票。银行方会向商户索取此签购单,如果没有或者上面的信息如签名和持卡人信息有误或者逾期不处理的,银行将会立即对此笔款项冻结处理,冻结时间为180天,在此期内持卡人如果向银行提出拒付,银行就会将这笔款项退还给持卡人 )




此类欺诈行为的针对建议


教育商户在交易时务必让持卡人本人在签购单上签字并妥善存留,并且最好能够问询查看持卡人的身份信息和银行卡是否一致,一般这种调单不会发生在低于300元的小额交易中,所以可以让商户在大额交易时候要求持卡人出示一下,另外可以拍照片或者拍摄视频增加交易真实性。


如果商户被冻结,应该第一时间进行处理,切忌拖延,将存留的交易签购单小票和其他证明(发票、大额交易时候可以拍摄视频或者签订合同等等证明材料)递交给上方代理处理。在给客户安装POS机的时候代理商就可以将此类资料证明模板发送给客户。

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1.警惕来源于网络的陌生客户,首先先查看一下对方朋友圈动态。

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2.警惕陌生客户的微信账号未实名认证的,这类账号背后的使用者,非奸即盗,宁少一单生意,少担一份风险。

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3.核实陌生客户姓名,一般微信账号实名认证状态,发起转账,会显示姓名后面一个字,或者使用支付宝发起转账,一般都有注册支付宝账号,发起转账时,需要核实姓名,能对的上基本无太大风险。

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4.警惕收件地址,越详细越好,模糊地址需警慎。

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最后提醒各位代理商,大家应该重视合规问题,对违规拓展商户、盲目冲刺交易量增加等事件,提高风险警惕!


同时,盗刷及恶意拒付属于违法行为,通常会以诈骗罪追究刑事责任。支付行业从业人员应该合法合规开展业务,切勿因贪图不正当利益而触犯法律,结果面料牢狱之灾。


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