多家银行降额背后,消费行为异常导致

奶茶好喝2020年3月31日

日前,一名卡友在我爱卡论坛上吐槽中信信用卡被清卡,“理了个发,中信不跟我玩了”,迅速登上24H热帖第一。


(图片来源:我爱卡论坛)

网友表示虽然有点不舒服,但是想想还是算了......毕竟理发的账单,底气不足,总不能说是王多鱼款发型。

紧接着,“招商降额”也占据第二。
远不止这两家银行,交通银行、广发银行、平安银行等多家银行信用卡在近期都出现降额、封卡、冻结积分等现象。

有行业人士指出,贷后环境严峻,银行为降低风险从而加强信用卡风控。

额度从几万变几百,有些用户遭遇封卡
在黑猫投诉上,多位信用卡用户投诉称,自己的银行信用卡被降低额度,有些用户甚至被封卡。
3月29日,有中信银行用户在投诉中称,“我用中信银行信用卡用了3年多了一直都保持良好的还款记录!但是这张信用卡在我一月份还款后给我降了3000多,2月份实在太困难了还了500进去实在还不了申请延迟还款银行不批准!所以3月份的账单我不想逾期就把给朋友借来交燃气费的钱5400元用来还信用卡了!结果一还进去额度秒降了5100!

(截图来源:黑猫投诉)

中信银行客服人员方面,对方称,“我行在信用卡日常贷后管理过程中,根据客户征信信息、负债情况、资金需求,还款能力及资信状况,结合客户在我行的用卡还款行为等信息综合判断,对信用卡客户建立了风险预警机制。同时请您保持良好的用卡习惯,后期一旦符合调额,我们将主动帮您调整。”

除了中信银行,交通银行、广发银行、浦发银行也有相关投诉。

(截图来源:黑猫投诉)

多家银行加强信用卡风控
日渐增多的投诉和吐槽背后,是银行出清风险加强信用卡风控。
2019年8月,北京银保监局印发《关于加强银行卡风险防控的监管意见》,指出当前银行卡业务面临的信用卡授信不审慎等突出风险问题,要求各银行严格信用卡授信管理、加强银行卡交易监控。
2019年支付运行体系第四季度报告显示,逾期半年的未偿信贷总额为742.66亿元。

3月27日,中信银行召开2019年业绩发布会。会上中信银行行长方合英表示今年以来,中信银行不良率和不良额小幅上升,主要是信用卡端出现同比较大上升。中信银行加大了催收力度。据方合英介绍,中信银行信用卡催收产能最低的时候仅20%,现在恢复到90%。
方合英表示,中信银行接下来要做全面风险盘查,特别是对公客户,对受影响客户形成重点名单,加强管理,同时加大资产处置。

同日交通银行发布2019年年报,年报中坦言,面对严峻的风险形势,信用卡中心采取主动出清风险的政策,适度减缓客户获取速度。年报数据显示,在信用卡业务方面,交通银行2019年扩张速度有放缓趋势,同时资产质量有所下降。
此外,交通银行方面3月21日在“交通银行信用卡微讯”上,发布一篇名为《信用卡额度突然被降的背后》的文章。


(图片来源:交通银行信用卡微讯公众号)

文章中提及如果信用卡额度被降额,请避开以下这四个“消费行为”,即用卡行为异常、收入支出不匹配、消费过于单一、个人征信有污点。

1.用卡行为异常
银行在严格落实监管要求和风险控制的时候,会密切监控金融消费者的用卡情况,并根据消费者的风险级别,按高、中、低风险进行分级管控。在金融消费者持卡期间,银行根据其用卡行为异常情况,发现其账户存在较高风险,如逾期等,银行会根据与金融消费者签订的《领用合约》将金融消费者的信用卡额度降低,这也是银行对于信用卡风险管控的一种表现
2.收入支出不匹配"
通常情况下,银行起初会根据金融消费者的实际情况给到初始额度,例如您的信用卡额度有3万,可是您每月一般只用掉1万,这会让银行感觉您不需要这么多额度,所以会选择降低额度。或者是您的消费额度过高,但您的还款能力欠缺让银行产生怀疑,您的信用卡也会被降额处理。

3.消费过于单一
银行希望金融消费者的消费是多样化的,当金融消费者短时间内只在同类商户消费,消费笔数不多且基本用尽额度,此时银行会怀疑金融消费者消费行为异常,所以也会对金融消费者的信用卡额度进行适当降低。

4.个人征信有污点
征信对于每一个金融消费者来说都是非常重要的,一旦金融消费者的征信有污点的话,说明其在使用信用卡的时候有过不良行为,而信用卡的额度高低,和个人的征信是密不可分的,征信不良记录通常都是额度降低的原因。

最后文章指出那些已经被降额的金融消费者们也不用太担心,只要保持良好的用卡习惯、按时还款,额度还是有望逐渐提升。




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