以支付服务护航农村小康路

英雄2020年5月7日

决战脱贫攻坚,决胜全面小康,农村是绕不过去的坎。

  人民银行副行长范一飞多次强调,当前我国正处在脱贫攻坚和乡村振兴战略实施的交汇期,实现脱贫攻坚与乡村振兴有机衔接是新时代做好“三农”工作的重要举措,是金融系统开展农村金融服务的根本遵循。近年来,人民银行兰州中心支行在总行指导下,坚持“支付为民”理念,立足甘肃农村基础金融服务需求,瞄准深度贫困地区、空白乡村,深入开展实施支付服务全覆盖、移动支付便民工程,打造“支付+电商”模式,推进现代化支付服务进乡村,全面优化农村普惠金融服务,加速甘肃农村全面小康进程。

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  数据资料



 精准打通“最后一公里”

  助推惠农政策落地进村

  “国家对我们农牧民的补贴多了,可是银行太远,之前总是要早早起床赶到镇里,排长队拿补贴。现在好了,在村里的助农取款服务点就可以领到补贴了,真是方便得很。”在舟曲县曲告纳镇盖欧村的信用社助农取款服务点,藏族小伙齐儿刚用银行卡刷卡支取了500元贫困户种养殖入户补助资金,他对村里助农取款服务点感到很满意。

  盖欧村地处甘肃甘南藏族自治州舟曲县东南部,距舟曲县城100余公里,距曲告纳镇20公里。村民到镇里办事,骑摩托车需要将近一个小时。由于一直没有合适的负责人人选,当地银行机构无法设置助农取款服务点,即使一笔简单的转账或社保业务,都必须到镇上才能办理;如果碰上人多,还需要排长队等待。去银行麻烦、耗费时间长,也因此成为村里农牧民的普遍感受。

  2019年3月,在人民银行甘南州中支的推动下,舟曲县农村信用社在盖欧村新开的杨家子小卖部设立了银行卡助农取款服务点。该服务点自设立以来,平均每天服务10人次以上,累计为附近群众提供取现8000余次、金额1000多万元,转账汇款1000余次、金额400多万元,极大满足了当地群众社保等补助资金转账支取、查询等需求,受到了附近群众的欢迎,被当地人亲切地称为“微银行”。

  为解决甘肃农村偏远地区金融服务供给不足、社保等补助资金支取效率低的难题,助推全省脱贫攻坚进程,2019年人民银行兰州中支以助农取款服务点为依托,在全省实施支付服务全覆盖工程。要求在网络畅通、有合适服务点负责人的行政村布设助农取款服务点,填补乡村基础服务空白;升级调整服务点的设施布局,提升优化服务点功能;通过进一步完善“助农取款服务点+电子机具+背包银行”的多层级农村支付结算体系,推动实现农村居民足不出村就能办理小额现金取款、转账汇款和代理缴费等现代金融服务,精准打通乡村金融服务的“最后一公里”,加快推动了农村社保等惠农政策落地进村。2019年以来,甘肃省已消除支付服务空白村级行政区2559个,通过助农取款服务点支取农村社保、惠农补贴等涉及资金30.96亿元。

  助农取款服务点的设置,除了有通讯网络条件要求外,还需要有合适的场所和管理人员。人民银行兰州中支在推动符合布设条件的乡村应设尽设的基础上,还鼓励涉农金融机构通过“背包银行”,精准对接有网络条件但无合适服务点负责人的偏远乡村基础金融服务需求。

  “我们这个村就是真正山大沟深的‘干东乡’,生活条件很差,不到万不得已的时候,我们很少去镇里,太远了!现在好了,银行上门服务,每个月的养老金可以按时取出来花了,还能帮我交话费、电费。”临夏州东乡县唐汪镇上城门村的汪老汉用东乡语激动地说。

  上城门村是唐汪镇一个贫困偏僻村庄,大部分青壮年都外出务工,村里只有30多个老人留守。由于村里一直没找到合适的服务点负责人,助农取款服务点无法设置,人民银行临夏州中支便鼓励东乡县农村信用联社采用“背包银行”方式为上城门村群众提供服务。东乡县联社与该村委会签订服务协议,每月15日派业务员到村委会为村民提供取款、转账、缴费和咨询等基础支付服务,有特殊情况时也会上门服务。

  “背包银行”的推出,满足了有网络覆盖、但无合适助农取款服务点负责人选的行政村的支付服务需求。目前,全省已向293个行政村提供“背包银行”服务。像上城门村这样的行政村在全省还有88个,人民银行兰州中支将持续扩大“背包银行”服务范围,实现基础支付服务行政村全覆盖,为贫困山区群众送去优质支付服务。

  人民银行副行长范一飞指出,助农取款服务是人民银行农村支付环境建设工作的重要抓手,要围绕服务“三农”统筹规划好农村支付环境建设与移动支付便民工程等工作,进一步激发助农取款服务点活力。人民银行兰州中支根据乡村群众金融服务和需求的变化,稳妥实施助农取款服务点转型升级。在开展取款、查询、现金汇款、转账汇款、缴费等业务的基础上,提供支付结算、设备识别人民币真伪、金融增值业务、便民业务、金融知识宣传等五类服务,满足农村地区多元化基础金融服务需求。该中支还鼓励涉农金融机构创新适合于助农取款服务点代办的产品和服务,对助农取款服务设备终端进行升级,新增二维码、闪付等受理功能,丰富业务发起方式,提升助农取款服务业务便捷性,尽可能满足农村居民多方面金额服务需求。此外,优化助农取款服务点布局,调整低效能助农取款服务点,提升乡村基础支付服务设施使用效率,减少因供需错配造成的资源浪费。截至2019年末,甘肃省共设立助农取款服务点2.41万个,办理取款、现金汇款、转账汇款、代理缴费等业务共计914.74万笔,金额83.62亿元。

  全力打造“微银行+”

  开辟服务小康建设新路径

  庄浪县盘安镇周家村是一个远离交通要道的小山村,地处庄浪县城的西南方,距离县城16公里。全村5个社、426户村民以种植苹果、洋芋和小麦为主,其中果农230多户,种植果树1120亩。

  村助农取款服务点负责人柳永红,是一位80年代出生的年轻人。2019年初,他借助服务点的便利,在淘宝网开设了名为“庄浪县盘安镇农家店”的网店,主要经销苹果、粉条、洋芋等庄浪当地特色农产品。柳永红说,他收购的苹果价格八成都高于市场收购价,再通过淘宝网店一箱一箱发出去,贫困户增收了,自己也赚了钱。“虽然辛苦,但很充实。借助支付产品优势,线上生意结算很方便,我们做起来也有信心。”

  针对贫困农村地区“买卖难、支付难”等问题,人民银行平凉市中支以推进支付服务为基础,打造“支付+农村电商”的融合发展模式,引导涉农银行机构将助农取款服务点与电商业务相结合,借助服务点的金融支付资源和地处乡村一线的有利条件,拓展农副产品线上销售、线上结算新渠道,切实解决贫困村农产品销售、工业品下乡、生活资料购买等难题,走出了一条助推脱贫攻坚、服务乡村振兴的新路子。

  人民银行兰州中心支行以甘肃省“互联网+”农产品出村进城工程为契机,深化与电子商务平台运营方,尤其是全省农村综合示范县电子商务公共服务中心的合作,丰富支付服务提供主体,在线上支付环节提供以银行账户和支付账户为资金载体的多元化支付方式,便捷非面对面交易;在线下支付环节,提供无卡化、无终端化支付产品,便利货到付款交易,打通农村电商资金链条,实现农村电商公共服务体系与支付服务保障的协调发展。

  甘肃省各地加大与苏宁易购、京东帮、每天惠、乐村淘等国内知名第三方电商服务平台合作,大力推动电商平台入驻助农取款服务点。同时,各家涉农金融机构通过助农取款服务点积极上线“万颗商城”“百合生活网”“善融商务”等银行类电商业务平台,拓展农副产品线上销售、线上结算新渠道,切实解决贫困村农产品销售、工业品下乡、生活资料购买等难题,推动电商精准对接扶贫对象。目前,“农村电商+农村支付”平台效应已逐步显现,为农民提供了更加便捷、优质的金融支付服务,成为践行普惠金融的重要载体,为农村特色产业发展提供坚实基础。

  加快新兴支付渗透速度

  为普惠金融插上“云”翅膀

  走进陇南王坝镇何家庄村,干净整洁的村舍、蜿蜒有序的柏油路、时尚简约的建筑,鸡鸣鸟叫、柳绿山青,让人仿佛置身于画卷中。

  在何家庄村茶叶加工厂内,合作社负责人段淑英正在讲述自己的致富故事,“我们要感谢人民银行和农商银行,把金融服务送到村里来,方便了我们存取现金、转账,提供了全方位的金融服务。原先到收购旺季,给茶农付收购款取现金跑银行至少要两个小时,现在只要把手机带上,双方转账或扫码支付即可,实时到账,免除了现金交易的风险,足不出村就办妥了。我们合作社现有90名社员,去年产值为25万元左右,带动了全村11户贫困户脱贫。”

  何家庄村距离康县城8公里,是出甘入陕必经之地。何家庄村段淑英的故事只是康县茶叶产业建设的一个缩影。在康县,像这样的产业能人比比皆是,他们是农村支付环境建设的受益者,在自身发展的同时,也积极带动周边群众共同致富。

  产业扶贫是落实“一户一策”精准帮扶的重要举措。人民银行兰州中支紧跟农业绿色化、优质化、特色化、品牌化发展方向,积极满足乡村企业和农户的金融支付需求,在产业链交易的不同环节,创新推广支付产品,支持牛、羊、菜、果、薯、药等具有地方特色的产业发展。在企业与客户交易环节,针对交易对手不固定、交易频次高、交易金额较低等特点,甘肃金融系统重点推广动态收款码、手机银行等交易成本低、时空限制少的收款或转账产品,便利资金结算,加快资金周转速度;在企业与企业交易环节,针对交易对手相对固定、交易金额较大的特点,以上下游关系密切的产业链龙头企业或家庭农场、农民合作社、农业社会化服务组织、龙头企业等新型农业经营主体为重点,推广电子商业汇票等具备结算、融资双重功能的金融产品,提高产业链上下游交易主体资金使用效率;在支持农业生产中,积极探索采用保函、保证与保贴业务等形式,增强电子商业承兑汇票信用,激发龙头企业和新型农业经营主体使用电子商业汇票的意愿。

  目前,“最低成本、最短距离、最低门槛、最广服务”的普惠金融线上体系在甘肃省已初具规模,农村地区支付服务的供给边界进一步扩大,有效弥补了银行物理网点数量不足、服务时空受限的短板,真正实现了农村地区支付服务“触手可及”。截至2019年末,全省农村地区共布放POS机具23.33万台,较年初增长5.1%;发放银行卡9911.71万张,较年初增长9.1%;手机银行和网上银行的用户数量分别达到2343.58万户、1943.44万户,分别较年初增长21.9%、7.5%;票据业务实际结算522.14万笔、金额4430.02亿元,笔数较上年同期增长8.2%。

  深化移动支付便民工程

  谋求城乡服务一体化

  和往常一样,川儿村村民王二嫂麻利地登上了刚到站的公交车,只见她熟练地拿手机在驾驶室边的一个扫码摄像头前一晃,随着一声语音提示“云闪付”,她就知道今天的车票钱已经支付了。

  自从村里通了公交车以后,她每月都要进好几趟城,信息也比以前通畅了,今天进城就是为了去了解药材的市场行情和农资价格。

  川儿村是甘肃省陇西县最偏远的贫困村,距离最近的福星镇25公里,距陇西县城65公里,村内有1253人,种植药材是村民脱贫致富的主要收入来源。长期以来,交通不便和信息闭塞是阻碍村庄经济发展的一个主要原因。

  人民银行陇西县支行依托移动支付便民工程建设契机,充分考察论证,周密安排部署,协调陇西县交通局、陇西县公交公司、陇西农商行等单位,在全省率先启动了陇西县县域智慧公交项目,13条智慧公交路线、176辆公交车100%覆盖了全县17个乡镇、215个行政村,每辆车安装了移动刷卡机,实现了银联云闪付、IC卡闪付、微信、支付宝等多种支付方式,为群众提供了安全、方便、快捷的出行体验。

  坐在车里,王二嫂的手机“滴”地响了一下,她一看原来是银行的交易短信,知道今天自己又享受了“一分钱坐公交”的优惠。

  为了让群众享受到现代化支付发展所带来的便利,人民银行定西市中支争取银联甘肃分公司优惠补贴政策,开展“1分钱坐公交”等让利优惠活动。项目实施以来,智慧公交月均交易7.41万笔,月均交易金额13.39万元,年累计惠及群众90万人次,极大地提升了农村地区群众的幸福感,使移动支付便民工程建设得以深入人心。

  “智慧公交到门前,支付为民暖心田,乡村经济大发展,脱贫致富定实现。”面对支付服务发展前景,人行陇西县支行行长陈占民几句顺口溜脱口而出。在他看来,农村支付服务环境建设是一项长期工程,今后将继续加快移动支付便民工程向乡村下沉,让人民群众更多地享受到方便、快捷、安全、高效的现代化支付服务,为乡村振兴和脱贫攻坚贡献更多的金融力量。

  在推进移动支付便民工程中,人民银行兰州中支进一步扩大移动支付便民工程覆盖面,重点打造县域乡村特色场景,积极引导移动支付便民工程向乡村拓展,不断促进城乡融合发展。移动支付便民工程场景建设重点从传统商场、酒店、市场向便利店、菜市场、加油站、公共事业缴费、交通出行等生活服务领域纵深渗透,实现由“大”到“小”延伸、线上线下场景建设同步推进的目标。

  同时,推动加快县域公交和城郊线路、出租车受理终端改造升级,推广手机APP缴纳交通费,培育手机APP在交通领域的应用习惯;深化行业合作,扩大通过手机APP缴纳水费、燃气费、热力费的地域范围,增加其他公共事业缴费种类,便利农村居民生活缴费;提供覆盖挂号费、药费、诊疗费、住院费缴纳的一条龙服务,实现预约挂号、费用缴纳、诊间支付、报告单查询无缝对接,解决候诊时间长、缴费时间长、取药时间长等难题。截至2019年底,全省已建成27个“云闪付之城”和135个移动云闪付示范商圈和示范街区;云闪付 APP 注册用户275万户,较上年增长95%;行业合作进一步深化,已实现水、电、燃气等35项公共事业缴费接入云闪付APP,成为农村社区治理的重要工具;在9个市州38个县域470条线路约6600台公交车开通云闪付扫码乘车,占全省公交运营地区总数的65.75%,公交云闪付交易最高峰值达到26万笔,成为市民乘坐公交的主选支付方式。

  苦尽甘来春满园,姹紫嫣红别样情。经过持续不断的努力,如今的甘肃,多层次、广覆盖、可持续的助农惠农支付服务体系已建成,“最后一公里”难题得到有效解决,“足不出户可缴费、人不出村可取款、转账结算在地头”的目标已经实现。

  今年是全面建成小康社会和“十三五”规划收官之年,人民银行兰州中支将以更强决心、更大努力,扎根农村支付服务环境建设,提升金融支付服务“三农”能力,实现“支付无门槛、交易无障碍、城乡无差别”,为助力甘肃高质量发展贡献力量。


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