微信支付为什么在南非做不起来?

刺客2020年5月8日

2013年微信登陆南非,2015年11月上线wechat wallet,此后微信还大力推广过wechat pay,比如在2016年11月前后和Incredible Connection(电子产品零售店)、麦当劳快餐店等合作推广。没有公开数据显示微信在南非的相关数据,不过直观看来,微信支付在南非的用户数很少,业务量恐怕更小。

  微信支付是和标准银行(Standard Bank)合作推出的wechat wallet,其背后其实是Standard Bank的Instant Money这个产品,即微信在南非并没有钱包而是借用的。在功能上,经过近5年的发展,如今只保留最基本的部分:

  转账(Transfer):给微信好友免费转账(仅限给开通了南非wechat wallet的用户),每天限额1000兰特,每月1万兰特;

  面对面收款(Receive Money):这和中国版的微信收款类似,通过扫二维码完成付款而不需要加为好友;

  扫码支付(Pay SnapScan):SnapScan是Standard Bank控股的产品,声称在全国有超过5000家合作商户;

  话费和流量充值、电费充值码:这几个都是预付费产品购买;

  每天最多允许12笔支付交易。如果使用钱包支付,新用户每天最多2500兰特,每月1万兰特;而老用户则可以每天达到5000兰特,每月2.5万兰特。

  注:付款(Quick Pay)功能,当前测试的结果是不可用。

  对于钱包本身,由于使用的是Instant Money,就需要按照银行的要求来,即有南非的ID且年满16岁(注:只注册钱包且使用支付购买功能的话,只需要南非的手机号码即可)。充值(Top up)的话可以走南非银行卡或合作的零售店,取现(Withdraw)可以走Standard Bank的ATM或合作的零售店。当前的合作零售店有Pick n Pay、Boxer。

  绑定的银行卡仅限南非的银行发行的visa/mastercard的信用卡或借记卡,且需要开通在线支付(online payment)功能。每个账号最多绑定3张银行卡,绑定后可以用来给钱包充值或购买预付费或扫码支付。注:钱包充值经常性失败,或者说就没有成功过。

  在收费方面,或许是因为南非的付费习惯,或者是受限于第三方,价格一点也不便宜,比如用卡购买话费也需要1.5兰特,取现的话更是要5兰特(约2元人民币)。

  尽管如此,微信支付在使用中也是不少问题,有些甚是神奇。比如当你退出微信或清理微信缓存,余额就会显示为0,因为这时钱包已经和instant money解绑了,需要重新绑定。更多问题可以参考其官方FAQ:***

  当然,写这篇稿子的目的,不是想说微信支付在南非做的有多差,而是要说明(基于钱包的)移动支付为什么在南非都有哪些困难和挑战。

  首先就是监管限制。南非的金融基础设施是比较完备,监管政策很严格。在当前的监管框架下,只有银行才能发行e-money,即只有银行才能运营钱包(wallet)。非银行的第三方就只能和银行合作,这也就是为什么微信和标准银行合作的政策原因。然而银行在这方面又显得不那么积极或配合,毕竟银行有其自身的担忧和顾虑(这也很好理解),同时各大银行又有自己钱包业务,除Standard bank的Instant Money外,还有FNB的eWallet、Nedbank的MobiMoney等。这一层的监管限制是最大的障碍之一,此外还需要满足FICA(Financial Intelligence Centre Act,可以简单理解为实名制要求)、AML(反洗钱)等强制性要求。

  其次是创新环境不太成熟,比如南非尚没有统一的电子化的身份认证系统,各个信息系统是孤立的,这就为用户注册过程形成了第一道屏障。其他的诸如没有良好的API接口、实时转账/支付功能、缺乏互联互通、没有行业标准等,这些都在一定程度上影响的支付创新的发展。

  再次是价格因素,不仅银行的收费是偏高,运营商的数据价格在非洲各个国家中也是很高(以MTN为例,对比各个国家的数据资费)。如此高昂的成本/价格限制了产品的竞争力,也限制了用户的普遍使用。

  南非的移动支付之路或许还有很长的路走,而根据vision 2025,移动支付的前途是光明的。

  最后补充:微信的绑卡和支付其实走的snapscan通道,而新版本的snapscan也做了钱包功能,而且功能更为丰富,从这个角度讲微信支付在南非就基本没有存在的必要的。估计微信支付也没有在运营了,只是作为一个功能保留而已。

  此外,你或许知道,腾讯的最大股东是Naspers(南非报业集团)。或许你也知道,南非标准银行(Standard Bank South Africa)的最大股东是宇宙第一行。


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