史上第一大罚单,罚款1.15亿元,商银信很伤心!

不慌不忙,做个码商2020年4月30日

人民银行营业管理部(北京)行政处罚信息公示(银管罚〔2020〕9号)显示,商银信支付服务有限公司因重大违规,被央行罚款1.15亿元,两名高管同时受罚,“双罚制”再显神威!


官网资料显示,商银信支付于2007年9月29日在北京注册成立,注册资金1亿元。2012年6月获得央行颁发的预付费卡发行与受理和互联网支付业务许可证(2017年6月成功续展),2014年5月获得中国证券监督管理委员会颁发的基金销售支付结算许可。


在公示中,央行罕见的公布了商银信的具体违法行为类型:


(1)擅自中止支付业务;

(2)挪用备付金;

(3)变相出借预付卡发行与受理资质;

(4)未按规定开展备付金集中交存;

(5)未按规定设置特约商户银行结算账户;

(6)未严格落实特约商户实名制,存在资料不实商户;

(7)未及时发现处置特约商户转接支付接口的情况;

(8)为非法集资平台直接提供支付结算服务;

(9)违反T+0资金结算服务管理规定;

(10)未对购买预付卡的客户进行有效身份识别,存在购卡人以商银信公司员工名义批量购买预付卡的情况;

(11)预付卡核心系统信息采集不全面;

(12)预付卡业务未按规定管理客户备付金;

(13)未按规定保存预付卡业务商户资料;

(14)未按规定结算商户资金;

(15)在互联网支付业务中未按规定管理特约商户资料,存在没有商户入网资料及合作协议的问题;

(16)在互联网支付业务中未按规定管理特约商户信息管理系统商户资料信息。


针对上述违法行为,中国人民银行营业管理部给予其警告,没收违法所得5,009.097471万元,并处罚款6,588.694167万元,罚没合计11,597.791638万元。


同时,对上述违法行为负有责任的董事长和风控总监给予警告,并分别罚款45万元、20万元。


针对这事儿,小编采访某支付公司CEO,其表示,从央行公示的违法类型来看,“商银信胆儿够肥的,居然敢挪用备付金,这是行业大忌!”


据悉,2019年11月,德国支付巨头Wirecard宣布收购商银信支付80%股权。


Wirecard根据协议将以至多7240万欧元的价格收购商银信支付80%的股权,并有一项选择权,可以在两年后以不超过2020万欧元的价格收购商银信支付剩余的20%股份。


当时的这份收购案在业内引起了极大的轰动,一致认为你商银信找到了好的卖家,德国外资企业也在中国拿到了梦寐以求的支付牌照,两好合一好。


Wirecard也在公告中坦言,商银信支付拥有有吸引力的牌照组合,该组合可使Wirecard能够为面向国际上的中国商户提供本地收单服务,包括以当地货币结算的跨境收单和创新的数字增值服务。


此外,Wirecard的国际商户可以接触到中国消费者,并且可以接受广泛使用的数字移动支付方式并以各自的本币接收结算。该许可组合还使Wirecard能够向中国的消费者和公司发行支付卡。


如今刚收购,商银信被央行大额罚款,Wirecard是否要背锅,或者是成了接盘侠,剩下的20%股权是否还会交割,引起了市场的关注。


有圈内并购知名人士表示,外资对监管风险预估不足,如果前期和所在地监管部门沟通,就应该知道相关风险信息,稍微做点工作,就可以获得较为全面的信息。如果在收购之前,商银信已经收到相关检查意见,如果未披露给买方,则有欺诈的嫌疑。如果买方纠结于此,说不定还会有纠纷的产生。


2020年,好多互联网支付牌照都在筹划出售事宜,商银信公司的巨额罚单,将会对潜在的购买方形成重大的鸭梨,因为谁也不想接个雷在手中!


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