人行严查:出租、出借、出售、购买对公账户等违法行为

李永刚2020年5月25日
近期各地人民银行开展打击电信诈骗,要求各商业银行按要求配合公安部门核查电信诈骗账户全面排查所有企业对公账户!
企业负责人要留意接听银行电话拒接或不接将被视为无法联系,有被冻结账户的可能!





央行、银行、公安联合出手
4月底,深圳市公安与银行主管部门联手,开展打击整治涉诈银行对公账户违法犯罪行动,千家企业账户被冻结。
5月初,人民银行和浙江省公安厅刑侦总队坚决斩断电信网络新型违法犯罪和跨境赌博资金链也涉及到了对公账户的问题。最重要的惩罚是暂停4家银行网点3个月的新开立单位银行账户业务,暂停18家银行网点1个月的新开立单位银行账户业务。
近日,多地央行也展开了行动。南京、合肥、广州、福州等地央行要求各银行坚决打击整治涉及银行对公账户的诈骗行为。一人开多户、一个地址注册多家企业、多人组织开户的高危情况,一旦发现必须由公安机关列为重点电诈黑产线索及时开展侦查。
合肥央行表示对涉案账户数量占比较高的银行机构,约谈其分管负责人,并要求限期整改,在后期账户监管过程中发现未按要求整改的,将进行严肃问责。
郑州央行对最近一年以来网银登录或资金出账IP主要在境外、云南广西等边境地区、全国14个电信诈骗重点地区、省外的,逐一电话回访,联系不上或回访可疑的,同时报当地人民银行和公安机关,提高风险排查的针对性和精准性。
南京央行自2020年5月6日起,企业(含个体工商户)在省内银行开立基本存款账户,银行将以书面形式告知开户申请人出租、出借、出售单位银行结算账户等违法违规行为的法律责任和惩戒后果。
随意买卖的对公账户
买卖账户包括买卖、出租、出借账户,具体指个人或单位未按国家有关法律法规规定,将自己的个人账户或单位账户以卖、租、借的方式给予他人使用的违法行为。
为什么要打击?买卖、出租、出借账户为电信诈骗、洗钱、逃税、行贿、受贿等犯罪行为提供了滋生土壤、协助不法分子转移资金,严重危害人民群众财产安全和合法权,给自己带来巨大的信用风险、损害社会诚信和社会秩序。
买卖对公账户的后果是什么?2019年12月中国人民银行与公安部联合下发加急文件《中国人民银行 公安部对买卖银行卡或账户的个人实施惩戒的通知》。


《通知》中的措施包括:

一、将相关人员纳入金融信用基础数据库管理。将违法违规行为记录到个人征信报告,将在一定时间内影响相关人员的货款和信用卡申请。
二、5年内暂停相关人员银行账户非柜面业务,支付账户所有业务。
三、银行和支付机构5年内不得为相关个人新开账户。即相关人员在惩戒期内不能在所有银行机构开立银行卡和企业对公账户。不能注册支付宝账户,不能开通微信收发红包和转账功能等等,惩戒期满申请开户的,银行和支付机构将加大审核力度。
出租、出借、出售和购买银行账户或企业账户,除了被记入个人征信报告和5年内暂停所有的非柜面业务及支付业务外,还可能涉嫌我国《刑法》犯罪。

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