信用卡还款4大“坑”!当心越还越多…

请叫我一声靓仔2020年5月26日

很少会有卡友关注银行信用卡的息费计算,因为相对于用款本金来说,息费看似微乎其微,很容易被忽略。

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但以下几种“坑”,各位可有需要特别注意,当心越还越多哦~
1信用卡免息期
很多银行宣称免息期长达50天,但实际上只要你超过50天,再晚还款一天, 就要按照全部时长来算利息,也就是51天,而且还要加收5%的滞纳金
这样算下来,也是一笔不小的费用了。
当然了,这种免息期对按时还款的人是没有影响的,但是谁能保证自己每个月都按时还款?偶尔忘了或者手头紧张,不小心逾期也是常有的事。
不过每个银行一般都有 3天的宽限期 ,超过3天可能会上征信,但是只要逾期不是过长,事后把欠款和息费补上,一般也不会有影响。
2最低还款金额


银行是按照应还总额计算利息的,假设你刷了10001元,但是只还了10000元,那么,不好意思:

只欠1块钱也要按照10001元的总额来还利息!这就是全额罚息。
很多持卡人本月还不上全款,就会选择最低还款。但是,最低还款的息费也是很高的,即便你还了一部分, 利息费还是会按照全款来计算 。
而且这些息费会累加到下个月,到下个月如果仍然最低还款,则继续按全部息费计算,欠款就会越还越多,多还的钱你可能都没注意到。

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3分期手续费


我们经常会收到银行短信或者电话通知,建议分期12个月还款,并宣称月手续费低至0.56%。

有小伙伴跟我说,有些银行甚至还以降低信用卡额度为由,强制办理信用卡分期还款业务。
如果你以为年化利率就是月手续费*12的话,恭喜你又入坑了~
虽然你每个月都在还利息,但是银行还是会计算全部本金的利息。这个道理和上面的最低还款是一样的,全额罚息!
如果你不会算分期手续费的账,立哥教你一个非常简单的公式:年化利率=月手续费率x12x2
这样整体利息基本都高于12%,高的甚至达到20%!
这当中为什么会x2呢?是因为复利的作用啊,每个月都按本金计算息费,能不多吗?
你以为银行会好心给你推荐还款方式,为你节省利息?
4账单日修改


有些人可能不知道信用卡可以修改账单日,那蘑菇就告诉大家,如果暂时没钱还款,是可以通过修改账单日来延长还款日期的哦。

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虽说账单日可以修改, 但并不是可以随意修改的
首先,你要保证你的信用卡没有任何欠款或者分期。
一般来说,可供选择的账单日有限,持卡人必须在银行提供的账单日当中选择一个。例如招商银行信用卡账单日可设置为:5号、7号、10号、12号、15号、17号、22号、25号。
具体日期你可以在每月的对账单中查询,也可以在网上银行查询,或者拨打客服电话查询。

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而且修改次数也是有限制的,有的银行是一年一次。
当然了, 账单日和还款日是同时改变的
如果你修改了账单日,还款日相应的也会发生变化。
例如招商银行的信用卡最后还款日为账单日后的第18天,也就是说,如果你的账单日修改了,那么还款日就会变成你修改后的账单日后18天。
这个可能是银行给持卡人为数不多的有实际作用的措施之一吧。
其实银行的种种规定也情有可原,毕竟不是在做慈善,如果赚不到钱,凭什么要承担风险和各种运营成本,每个月免费把钱给你用?
当然了,如果你每个月都能按时按额全部还款,银行根本就找不到你的茬。




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