央行发布《通知》:下发可疑特征账户,各银行、支付清算机构加强审查、斩断资金链!

亡灵2020年7月14日
近日,公安部公布了“打击跨境赌博犯罪十起典型案例”,并在文章中表示,希望广大群众认清网络赌博“十赌十骗”、“十赌十输”的骗人本质和严重危害,不断提高防范意识和能力。



这仅仅是你能看到的,还有你看不到的。



涉赌涉诈无论手段如何高明,最后总归要和资金打交道,而央行也早一步就部署了涉赌涉诈可疑资金特征及账户线索核查,并把核查要点下发给了银联网联、各银行和支付机构。



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央行出手

央行要求各银行、支付机构、清算机构要参考《核查要点》,对已有风险防控措施进行查漏补缺,完善关于客户、账户的尽职调查措施,配备充足人员,开发和运用有效金融科技和大数据系统,健全关于本网络处理的跨机构资金交易风险监测识别、预警、处理机制,实现对赌博和电信诈骗“资金链”有效治理。



除了“照方抓药”外,央行还要求这些机构“与时俱进”,密切关注跨境赌博、电信网络诈骗等违法犯罪新手法,分析涉赌涉诈资金交易新方式,总结涉赌涉诈资金风险新特征,持续优化风险监测模型,动态完善风险防控机制,提升资金治理工作的针对性和有效性。




《通知》解读

央行此次下发的《通知》措辞严厉。《通知》要求,各单位要高度重视打击治理跨境赌博、电信网络诈骗等资金链工作,按照“谁的账户(客户)谁负责”和“谁的机构谁负责”落实责任制和处罚措施,全面排查存量风险,严密防控增量风险,有效遏制支付市场乱象。



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       知情人士分析,涉赌涉诈可疑资金特征包括账户端和商户端,而账户端包括开户环节7大特征和交易环节11大特征,商户端则包括入网环节5大特征和交易环节9大特征。





  附央行发布25条涉电信诈骗犯罪可疑特征清单



银行和支付机构应当加强对银行账户和支付账户的监测,建立和完善可疑交易监测模型,账户及其资金划转具有集中转入分散转出等可疑交易特征的,应当列入可疑交易。


对于列入可疑交易的账户,银行和支付机构应当与相关单位或者个人核实交易情况;经核实后银行和支付机构仍然认定账户可疑的,银行应当暂停账户非柜面业务,支付机构应当暂停账户所有业务,并按照规定报送可疑交易报告或者重点可疑交易报告;涉嫌违法犯罪的,应当及时向当地公安机关报告。


强化支付结算可疑交易监测的研究。中国支付清算协会、银行卡清算机构应当根据公安机关、银行、支付机构提供的可疑交易情形,构建可疑交易监测模型,向银行和支付机构发布。


涉电信诈骗资金的交易环节复杂、交易层级较多,从开立账户接收诈骗资金,到转移赃款直至最终清洗完毕(多为取现),其间涉及众多账户。在每个交易环节,所涉账户均存在诸多不同的可疑特征。要有效发现相关涉案账户,不能简单依靠某一个可疑特征作出判断,必须在客户尽职调查的基础上,结合多种可疑特征,进行综合判断。


一、开户环节
(一)开户人持非居民身份证(如军官证、士兵证、护照、港澳台地区证件等)、伪造的证件开立账户;
(二)开户代理人持他人证件开立账户,尤其是代理相对特殊人群开立账户,如持他人异地身份证件、偏远地区身份证件代理开立账户,或者代理未成年人、老年人、学生、无职业者等开立账户;
(三)陪同他人集中开立账户,尤其是陪同相对特殊人群集中开立账户,如陪同他人持异地身份证件、偏远地区身份证件集中开立账户,或者陪同未成年人、老年人、学生、无职业者等开立账户;
(四)不填写个人信息或开户资料信息虚假,如联系地址为公共场所、电话号码已停机或为空号;
(五)不同主体账户开户资料存在较密切关联,如不同主体的开户时间、地点、联系地址相同或相近且交易对手相同,不同主体留存的开户电话相同;
(六)开户资金较小,且开户后随即将资金取走;
(七)开户时或办理业务过程中回避客户身份调查或掩饰面貌;
(八)开户人频繁开户、销户。
二、转账交易环节
(一)资金集中转入、分散转出,尤其是资金汇往多个地区且汇款人看似无关联;
(二)资金分散转入、集中转出,尤其是资金来源于多个地区,汇款人看似无关联且多为单次交易;
(三)账户资金快进快出、过渡性质明显,尤其是资金在极短时间内通过多个账户划转;
(四)账户无余额或余额相对于交易额比例较低;
(五)账户交易笔数短期内明显增多;
(六)存在构造性资金交易,意图规避限额交易;
(七)跨行收款并跨行转账;
(八)账户在发生小额试探性交易后即出现频繁或大额交易;
(九)长期未使用的账户突然发生频繁或大额交易;
(十)账户短期内发生频繁或大额交易后突然停止使用;
(十一)机构账户资金交易与其经营范围、规模明显不符;
(十二)同一主体在极短时间内在境内不同地区或在境内、境外发生资金业务;
(十三)不同主体账户使用同一 IP 或 MAC 地址,尤其是 IP 地址涉及境外地区;
(十四)账户交易多为网银、自助柜员机等非柜面交易方式。
三、取现交易环节
(一)银行卡在境外自助设备上按照取现标准限额频繁支取现金;
(二)境内同一自助设备在极短时间内集中发生多张银行卡(尤其是异地卡或他行卡)连续按照取现标准限额频繁支取现金的交易。
四、其他
人民银行通过印发《洗钱风险提示》、《可疑交易类型和识别点对照表》等提示的可疑交易特征

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