545家高风险机构!央行首次公布2020年金融机构评级结果……

奇亚娜2020年11月10日
近日,央行发布了“一年一度”的重磅报告:《中国金融稳定报告(2020)》,对2019年以来我国金融体系的稳健性状况进行了全面评估,并对2020年全国金融机构的运行和系统性风险进行预测。其中,与各位存款人密切相关的要点有:


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第一,对银行进行压力测试,发现10家银行没有“达标”。






按照每年的惯例,今年央行也对银行进行了压力测试,这次还加入了“疫情因素”。



从样本数量看,央行选取了1550家银行业金融机构开展压力测试,将测试窗口延长至3年,设置极端压力情景,增加受疫情冲击较大领域测试内容,充分评估银行体系在多种“极端但可能”不利冲击下的稳健性状况。



从测试结果看,30家参试银行整体资本充足水平较高,总体运行稳健。但是,在轻度、中度、极端冲击下,发现2020年末分别有10家、13家、21家银行未通过测试,所以总体来看,大型银行的抵御风险能力明显好于中小银行。



第二,对金融机构进行“央行评级”,高风险机构数达545家。



为了摸清金融机构的潜在风险,央行除了对银行进行压力测试外,还对4400余家金融机构进行“央行评级”,其中包括:全部银行机构及企业集团财务公司、金融租赁公 司、汽车金融公司、消费金融公司等四类非银行金融机构。但结果“不尽人意”:



从央行的标准来看:评级等级划分为11级,分别为1-10级和D级,级别数值越大表示机构的风险越高,D级表示机构已倒闭、被接管或撤销。评级结果为8-10级和D级的金融机构被列为高风险机构。



从评级结果来看:1-5级的2106家,占比47.9%;6-7级的1749家,占比39.8%;8-D级的高风险金融机构545家,占比12.4%。



从高风险机构分布情况来看:主要集中在农村中小金融机构,其中农合机构(农商行、农信社、农合行)风险最高,高风险机构数量分别为178家、189家、11家。



第三,对包商银行、锦州银行和恒丰银行的风险处置经验进行分析。



为了应对未来疫情影响下可能会出现的金融机构风险事件,央行还分析了处置包商银行等三家银行的经验教训,以包商银行为例:



我们知道,前期包商银行由于严重资不抵债,被提起破产申请,因此包商银行也成为了中国金融史上继海南发展银行、河北肃宁尚村农信社之后第三家破产的银行。



2019年5月24日,包商银行因出现严重信用风险被接管。自被接管后,2020年1月,接管组遴选出徽商银行作为包商银行内蒙古自治区外4家分行的并购方,并确定了新设银行即蒙商银行股东的认购份额和入股价格,最终在2020年4月30日,蒙商银行正式成立并开业,成为近几年“里程碑”式的银行风险化解事件。



所以,央行的报告和包商银行的破产清算也提醒着市场:





“今后银行的破产程序将向市场化的方向转变,可能就不再有央行的兜底,这就需要债权人更为谨慎地选择存款机构。”

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